Bilan retraite : faire appel à un cabinet de conseil

- Quelles sont les informations fournies par un bilan retraite ?

« Le montant de toutes les pensions auxquelles la personne peut prétendre. Différentes projections sont ensuite effectuées en fonction de l'âge de départ à la retraite. Cela permet d'apprécier les effets de la poursuite d'activité sur les retraites.

Le bilan précise également le montant des pensions de réversion, c'est-à-dire la part des retraites qui sera versée au conjoint, au décès de l'assuré. »

- Comment procédez-vous pour réaliser ce bilan ?

« Le client nous donne mandat pour que nous puissions agir à sa place et obtenir les informations nécessaires auprès de tous les régimes de retraite auxquels il a appartenu. Nous décortiquons tout son parcours professionnel. Nous vérifions les informations obtenues. Si la reconstitution de la carrière fait apparaître des erreurs, des manques -des périodes d'activité non prises en compte par exemple- nous demandons les justificatifs nécessaires au client et accomplissons les démarches nécessaires pour que les corrections soient apportées. »

- A quel âge préconisez-vous de faire un bilan retraite ?

« Vers 45 ans, le bilan permet de mettre de l'ordre dans la première partie de son parcours professionnel. Le montant futur de la retraite ne présente pas beaucoup d'intérêt : d'ici la fin de sa vie professionnelle, la réglementation peut changer, la carrière peut évoluer, connaître des tournants…

Vers 50-55 ans, il en va tout autrement. Le calcul des retraites et les projections en fonction des différents âges de départ donnent une bonne idée de ce que seront ses futurs revenus. Ces informations permettent également de réfléchir sur l'opportunité de se constituer ou non un complément de retraite. Mais nous n'avons aucun lien avec un organisme financier qui vend des produits retraite. »

- Ce bilan ne fait-il pas doublon avec le relevé individuel de situation et l'estimation indicative globale envoyés gratuitement et périodiquement à chacun ?

« Avec le bilan retraite, l'assuré n'a pas à vérifier lui-même les informations détenues par les régimes de retraite, ni à se charger des éventuelles démarches pour corriger les erreurs et oublis. En outre, il peut anticiper : au moment où il fera liquider sa retraite, sa carrière sera parfaitement reconstituée. »

- Combien coûte un bilan retraite ?

« Un bilan est facturé 1184 € TTC (990 € HT) par France Retraite. Entre le moment où le client nous mandate et la remise du bilan s'écoulent environ 3 mois. Le client a toujours le même interlocuteur qu'il peut joindre par téléphone.

Ce bilan peut être complété par d'autres prestations. Par exemple une actualisation régulière du bilan ou une assistance pour la liquidation des retraites. Dans ce dernier cas, le client nous confie les démarches à effectuer pour obtenir toutes ses retraites. On propose aussi une prestation d'accompagnement : un consultant s'entretient alors directement avec le client, et met en avant les éventuelles options qui s'offrent à lui pour sa dernière partie de carrière (versement pour la retraite, changement de statut, etc.)»