Arnaque à la carte bancaire : que faire ?

Faites opposition dans les plus brefs délais

De plus en plus de cartes de paiement en circulation, c’est aussi de plus en plus d’utilisations frauduleuses. Ainsi, une loi vous permet, depuis le 15 novembre 2001, de faire opposition à votre carte dès que vous constatez des erreurs sur vos relevés de compte, des débits excessifs par exemple. Auparavant, vous ne pouviez le faire qu’en cas de perte, de vol, de redressement ou liquidations judiciaires du bénéficiaire de votre paiement, ce qui reste le cas.

Prévenez votre banque par téléphone

Pour faire opposition, vous devez appeler votre établissement bancaire par l’intermédiaire du central téléphonique accessible 24 heures sur 24, qui vous communiquera un numéro de référence spécifique. Si vous ne connaissez pas le numéro exact à composer, vous pouvez joindre le Centre d’Opposition Interbancaire de Carte Bleue, normalement indiqué sur les guichets automatiques, au 0892 705 705 (0,34 € TTC/min).

Prévenez votre banque par écrit

Pour vous préserver encore davantage, faites parvenir une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque. Effectuez ces démarches le plus rapidement possible, car votre responsabilité sera en partie engagée en fonction de la date de mise en opposition de votre carte, la date de réception de la lettre pouvant faire foi. Pour plus de sécurité, vous pouvez aussi, si vous en avez la possibilité, vous rendre en personne délivrer votre lettre, aux heures d’ouverture du guichet.

Portez plainte

Dans le cas où on vous aurait volé votre carte bleue, il vous faut porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Vous pouvez joindre le récépissé de déclaration à la lettre que vous enverrez à votre établissement bancaire.

Frais restant à votre charge

Vous devez en partie vous acquitter des opérations effectuées avant la mise en opposition (paiements ou retraits). Mais l’article L 133-19 du Code monétaire et financier limite ces frais à hauteur de 150 €.

Vérifiez vos comptes

Une fois la mise en opposition enregistrée, c’est à la banque de bloquer votre carte perdue ou volée, afin d’empêcher son utilisation. Votre responsabilité est ainsi totalement dégagée, sauf si votre établissement estime que vous avez été particulièrement imprudent. Pensez donc à vérifier régulièrement qu’aucune somme frauduleuse n’est encore prélevée sur votre compte. Dans le cas contraire, répertoriez-les toutes, afin de vous faire rembourser par votre banque.

Contestez un paiement

Vous disposez d’un délai de 13 mois pour contester une opération frauduleuse, à partir du moment où elle a été effectuée. Si des débits ont été réalisés sur votre compte par l’intermédiaire d’une utilisation à distance, votre banque doit vous créditer de la somme, et vous rembourser les frais liés à cette utilisation frauduleuse, notamment les agios.

Précautions à prendre

Pour limiter les risques, vous pouvez éviter de commettre quelques négligences :

• Ne notez jamais votre numéro de carte bleue sur un papier laissé à côté de votre carte ;
• Apposez bien votre signature au dos de votre carte bleue ;
• Assurez-vous, avant tout achat sur Internet, que le site est bien protégé.