Inégalité de retraite : qu’en est-il des artisans commerçants ?

L’âge de départ à la retraite des artisans commerçants

En 2011, l’âge de départ à la retraite s’est établi, en moyenne à 62,2 ans pour les commerçants et artisans et à 63,7 ans pour les professions libérales (médecins, pharmaciens, notaires, vétérinaires…) qui ont souvent démarré leur carrière plus tard que la moyenne. Pour les salariés du secteur privé l’âge moyen de départ est de 61,9 ans et ce sont les salariés de la SNCF (55,1 ans) et de la Ratp (54,4 ans) qui partent parmi les premiers.

Le montant des retraites pour les artisans commerçants

La pension moyenne des artisans et des commerçants était en 2011 de 5 300 € par an (442 € par mois) répartis de la façon suivante :

• 3 800 € par an de retraite de base ;
• 500 € par an de retraite complémentaire.

Or, la retraite moyenne des salariés était, en 2011, de 11 243 € par an (937 € par mois) pour les non-cadres et 20 478 € (1 706 € par mois) pour les cadres :

• 7 488 € par an de retraite de base ;
• 3 755 € par an de retraite complémentaire Arrco ;
• 9 235 € par an de retraite complémentaire Agirc (retraite complémentaire des cadres).

Comment expliquer cette différence de plus du double entre les retraites des artisans/commerçants et celles des salariés non-cadres ?

Les métiers artisanaux et commerciaux n’ont pas, pour la plupart, été exercés toute la vie professionnelle mais seulement une partie. Les artisans et commerçants reçoivent donc bien souvent, en plus de leurs retraites de travailleur indépendant, des pensions d’autres régimes auxquels ils ont appartenu. Ils sont dits polypensionnés.

Exemple : une personne qui a démarré sa vie active comme salarié puis s’est mise à son compte comme artisan percevra 4 retraites voire 5 s’il a été cadre :

• la retraite de base des salariés ;
• la retraite complémentaire Arrco à laquelle s’ajoutera la complémentaire Agirc s’il a été cadre ;
• la retraite de base du régime social des indépendants (RSI) ;
• la retraite complémentaire du RSI.

Une situation inégalitaire

Parce que tous les régimes n’ont pas les mêmes règles de calcul des retraites et que celles-ci ne sont pas strictement proportionnelles aux cotisations versées et aux revenus professionnels, être polypensionné peut vous avantager ou au contraire vous être défavorable. Autrement dit, une personne qui a exercé la même profession toute sa vie, à carrière rigoureusement identique, ne recevra pas la même retraite que celle qui a relevé de différents régimes. La différence de montant peut même être significative !

Cette question des polypensionnés, évoquée à chaque réforme des retraites, n’a jamais été réglée. Cette inégalité de traitement a une fois encore été relevée par le Conseil d’orientation des retraites dans son 12e rapport de 2013. Peut-être sera-t-elle prochainement solutionnée.

Que pensez-vous de ces inégalités en matière de retraite des artisans et commerçants à l'heure ou le gouvernement entame sa grande réforme ? N'hésitez pas à donner votre avis dans l'encadré "Commentaires sur l'article" ci-dessous.