Souscrire une assurance vie : les pièges à éviter

Se pencher sur les frais, un paramètre non-négligeable

Les frais sont exprimés en pourcentage. Il est important de tenir compte de leur taux. De plus, il faut faire attention aux frais de gestion de votre assurance vie. Ils sont prélevés une fois par an. Par ailleurs, méfiez-vous des droits d’entrée : certains sont très bas mais dans ce cas les frais de gestion sont très élevés, Enfin, il est préférable de choisir un contrat dans lequel les versements minimum sont bas. Ainsi, vous pourrez en faire plus régulièrement.

Les arbitrages…

Tout souscripteur à une assurance vie investit dans des fonds conseillés par son assureur. A tout moment, le souscripteur peut procéder à un arbitrage lui donnant la possibilité d’affecter son investissement sur des fonds qu’il estime plus rentables. Mais souvent, seul un arbitrage annuel est gratuit. Il faut donc veiller à ce que le contrat stipule en la matière. Aussi, pensez à vérifier le taux de redistribution des bénéfices : normalement, vous devez en recevoir au moins 85%.

Les bénéficiaires

Avant tout, veillez à désigner les bénéficiaires dans leur globalité, c’est-à-dire par l’ensemble des noms et prénoms. Veillez également à ne pas laisser le contrat sans bénéficiaire car si tous les bénéficiaires sont décédés, les capitaux tombent dans la succession et reviennent aux héritiers, en perdant la fiscalité plus favorable de l'assurance-vie.

Quant à la succession, si les époux sont mariés sous le régime de la communauté, le capital versé au conjoint survivant au décès de son époux échappe bel et bien à la succession. Cependant, si les contrats sont personnellement souscrits, la moitié de leur valeur est intégrée dans la succession du conjoint décédé. La part d’héritage des enfants est ainsi augmentée. La solution pour conserver la pleine maîtrise de l’épargne investie ? Souscrire le contrat à deux  pour que les deux époux soient cosouscripteurs et coassurés.

Et puis aussi…

 L’assurance vie est un placement qui favorise le long terme. Bien entendu, vous pouvez l’utiliser comme un livret d’épargne, mais dans ce cas, mieux vaut attendre au moins 4 ans, voire surtout 8 ans, car la fiscalité sur les plus-values est bien plus alléchante. les retraits affectant la valeur du contrat, n’oubliez pas que vous pouvez bénéficier d’une avance, remboursable en trois ans maximum.

Enfin, il ne faut pas attendre d’avoir 70 ans pour souscrire une assurance vie. Les avantages fiscaux attachés à la succession sont en effet bien plus importants pour les sommes déposées avant cet âge.