Quels placements financiers pour séniors ? Nos conseils

À l’approche de la retraite ou lorsqu’on y est déjà, trouver un placement financier sûr préoccupe beaucoup de seniors. Il ne s’agit plus d’épargner de l’argent, mais de permettre aux actifs détenus d’être plus rentables. Le but peut être de se garantir un avenir stable, accéder à une meilleure qualité de vie ou préparer une succession. Quoi qu’il en soit, notez qu'aucun investissement spécifique ne peut répondre à tous ces impératifs. Tout dépendra de votre budget et vos projets personnels. Voici les meilleures recommandations pour les seniors.

Les options classiques : retraite, quiétude, cession

Traditionnellement, les seniors ont toujours bénéficié de plusieurs options pour investir à l’orée de leur retraite. Voici les pistes les plus courantes :

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

C’est le choix par excellence que font les personnes bientôt admises à leur fin de carrière professionnelle. Le PER offre la possibilité de faire déduire les paiements du revenu imposable. Cela permet de réaliser de belles économies d’impôts pour les profils situés dans une forte tranche. Dès l’entrée dans le PER, l’épargne est immobilisée jusqu’à la retraite dans certains cas exceptionnels. En fonction de votre appétence au risque, le choix se fera entre :

• Un fonds sécurisé ;
• Des supports plus volatils.

Ce site vous permettra d’en savoir plus sur ces placements, et la façon de les exploiter au mieux.

L’assurance-vie

C’est également une excellente niche dans laquelle investir indépendamment de votre âge. Pensez à mettre quelques ressources financières dans un fonds en euros par exemple. Cela vous permettra d’accéder à vos avoirs en cas de nécessité ou d’urgence. Dans un contexte de succession, l’assurance-vie fournit un atout fiscal conséquent. Les héritiers jouissent de certains rabais dans le but de faciliter leur accès au legs.

L’assurance-vie est donc une forme d’investissement souple, sûre et propice à la diversification. Les seniors qui l’adoptent ne veulent pas se laisser surprendre par l’avenir.

Avoir un complément de retraite ou produire des revenus réguliers

L’immobilier est également un domaine qui mérite votre attention pour réaliser des investissements. De nombreux seniors ne veulent pas s’encombrer de toutes les tâches relatives à la gestion de ces biens. Les SCPI sont alors les alternatives auxquelles s’intéresser. Placer de l’argent dans l’une de ces sociétés permet de posséder une part de parc immobilier. En retour, vous touchez une portion des loyers à une fréquence définie dans le contrat.

Par année, les rendements sont compris entre 4% et 5% pour les SCPI les plus dynamiques. Comme ici, vous devriez vous y intéresser, si votre admission à la retraite est proche ou en cours. Cela vous permettra de jouir d’un complément de revenu fréquent sans subir les revers d’un bien locatif ordinaire. L’inconvénient est que la fiscalité des loyers versés dépend de l’impôt sur le revenu. Il existe des investissements qui associent l’assurance-vie et la SCPI. La charge fiscale est ainsi réduite. 

Avoir une longueur d’avance sur les imprévus : liquidité et transmission

En tant que senior, vous avez assez d’expérience pour savoir que la vie réserve de nombreuses surprises. Certains investissements pourraient également être faits pour vous protéger des coups durs. L’un d’entre eux est la détention d’une épargne de précaution. Vous pourriez subir une baisse d’autonomie ou être exposé à des frais de santé élevés. Certains seniors sont contraints de procéder à des aménagements de leur cadre de vie pour réduire les risques d’accident.

Tout cela souligne la nécessité de disposer d’une épargne liquide en lieu sûr. Vous pouvez la conserver dans une assurance-vie, sur un livret règlementé ou via des investissements facilement accessibles. Cette réserve financière doit équivaloir à 6 voire 12 mois de vos dépenses selon votre profil. C’est le meilleur moyen de ne pas se retrouver en fâcheuse posture en cas de situation grave. Vous êtes ainsi à l’abri, et pouvez réagir en fonction des imprévus grâce à votre épargne.