Le livret A : avantageux ou pas ?

Le taux attractif du livret A

Le taux du livret A est de 2,25 % depuis le 1er août 2011. Il est révisable au 1er janvier et au 1er août de chaque année en fonction de l’évolution de l’inflation. Comme les intérêts du livret A ne sont pas imposables ni ne supportent pas de prélèvement sociaux (CSG, Crds…), ce rendement net est aujourd’hui attractif par rapport à de nombreux autres placements fiscalisés et malmenés par la crise économique. Il est donc aujourd’hui à privilégier pour faire fructifier son argent. Reste une inconnue : sont taux va-t-il être revu à la baisse en janvier ?

Le livret A comme placement sécurisé

Les sommes placées sur le livret A sont immédiatement disponibles et garanties. Vous êtes sûr de récupérer l’argent que vous y avez placé, et comme le taux d’intérêt tient compte de l’inflation, le pouvoir d’achat est maintenu.

Le livret A peut constituer une réserve d’argent qui rapporte et dans laquelle vous pouvez piocher quand vous voulez pour faire face aux dépenses imprévues.

Comme chaque membre de la famille peut en détenir un, un couple peut placer sur un livret A 38 250 € actuellement (et plus tard 45 900 € en fonction du décret). Si on y ajoute les 12 000 € que chacun peut déposer sur un livret de développement durable (ex-codevi) qui a les mêmes caractéristiques que le livret A, le couple peut faire fructifier 62 250 € en toute sécurité (et plus tard 69 900 € en fonction du décret).

Le livret A tire son épingle du jeu

Le livret A et l’assurance-vie sont les placements fétiches des Français. Ils se livrent aujourd’hui concurrence.

Par comparaison aux fonds en euros détenus dans un contrat d’assurance-vie, le livret A est aujourd’hui plus séduisant. Pour réduire au maximum la fiscalité des revenus d’un contrat d’assurance-vie, il faut bloquer son épargne au moins pendant 8 ans. Des frais sont prélevés sur les versements (sauf souscription auprès d’une banque en ligne) mais également chaque année au titre de la gestion. Ainsi les supports en euros des contrats d’assurance-vie ont affiché une rentabilité moyenne, en 2011, de 3 % avant prélèvements sociaux. La performance moyenne pour 2012 pourrait être de 2,75 %.

Exemple : un contrat rapporte en 2012 2,75 % net de frais de gestion. Après avoir retiré les prélèvements sociaux le rendement n’est plus que de 2,32 %, soit à peine plus que le livret A s’il reste à son niveau actuel de 2,25 % !