Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

- Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

« Il existe deux types de conseiller : le conseiller bancaire, et l’indépendant. La principale différence entre les deux, c’est que les banques ont plutôt une approche « produit », elles vous proposent des produits maison.

Depuis la crise de 2008, on s’est aperçu que les comportements changent, les gens ont de moins en moins confiance en les banques, ils doutent et ont peur de la perte. Et quand les banques sont mises à mal, c’est plutôt favorable aux indépendants, dont le métier consiste à trouver une solution de placements qui sécurisent les fonds. »

- Que propose exactement le conseiller ?

« Le conseiller en gestion de patrimoine n’est marié avec aucune structure. Il peut vendre des solutions de placements en assurances sans être affilié à une compagnie particulière. Il est à la fois courtier en assurances, en crédit, en banque… Pour résumer, le conseiller en gestion de patrimoine aide à choisir le contrat qui correspond le mieux aux attentes de ses clients, à un moment précis de leur vie. »

- Qui sont les gens qui font appel à des conseillers et à quel moment ?

« Pour beaucoup de personnes, le conseil en gestion de patrimoine est réservé à des gens fortunés, c’est faux ! Un conseiller peut intervenir dès la constitution du patrimoine. J’ai par exemple des clients de 27-28 ans, de jeunes cadres motivés qui veulent optimiser leur patrimoine, préparer leur retraite, tout en payant moins d’impôts.

Évidemment, on va aussi traiter des cas beaucoup plus complexes : de gros chefs d’entreprise, avec un capital conséquent à placer au mieux. On travaille main dans la main avec des notaires, des experts-comptables, des avocats fiscalistes… Quant aux personnes qui possèdent un patrimoine moyen, on a les capacités d’intervenir seul.

Depuis la crise économique, on constate un réel rajeunissement de notre clientèle, et une inquiétude des jeunes cadres… »

- Quelles sont les principales attentes en matière de gestion du patrimoine ?

« Nos clients veulent être suivis sur le long terme, par le même conseiller. Ils attendent une disponibilité totale de notre part. Nous avons une relation particulière avec nos clients, que nous accompagnons tout au long de leur vie. C’est encore une différence avec le conseiller bancaire, qui évolue, change d’agence et donc de clientèle…

Il n’existe que 3 500 conseillers en gestion de patrimoine indépendants, c’est peu comparé au nombre de conseillers bancaires, qui se chiffre en milliers. Pour autant aujourd’hui, si on cumulait la collecte de l’ensemble des conseillers indépendants, on représenterait la 4e banque en France. On a donc un rôle à jouer, en termes de placements. »

- Quand on fait appel à un conseiller, c’est pour la vie ?

« Oui, et même si le métier est récent - il n’a qu’une vingtaine d’années - on suit certains de nos clients depuis le début. Et aujourd’hui on a à faire à leurs enfants, bientôt à leurs petits-enfants. Nous nous rencontrons au moins une fois par an. »

- Quels sont les tarifs d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

« Ce n’est pas plus cher que de passer par une banque. Ce qui va être payant, c’est le conseil pur, c’est-à-dire l’étude patrimoniale, qui nécessite conseil, étude, restitution… Elle se chiffre selon les situations entre 400 et quelques milliers d’euros. En moyenne, une étude coûte 500 €, puis ensuite on facture à l’honoraire.