Le crédit relais pour revendre rapidement son bien immobilier

- Qu’est-ce que le crédit relais ?

« C’est simple, c’est un moyen d’obtenir le produit d’une vente qui n’est pas encore faite. Le crédit relais est une avance faite par la banque, sur le bien que vous vendez, qui vous permet d’acheter immédiatement votre nouveau bien, avant d’avoir réalisé la vente de votre ancien. »

- Quelles sont les conditions à respecter pour obtenir un crédit relais ?

« Il convient avant tout d’avoir signé une promesse de vente pour l’achat d’un nouveau bien. Ensuite, vous devez avoir vendu votre bien dans un délai de 2 ans. Passée cette limite, la banque est en droit de demander un remboursement intégral. »

- Comment choisir le bon crédit relais ?

« On ne choisit pas, c’est la banque qui impose. À Paris, on s’orientera vers un prêt à 75 %, contre environ 70 % en banlieue toulousaine par exemple. Pour définir le montant du prêt qu’elle va avancer, la banque vous demande en principe de présenter deux estimations, de deux agences différentes. »

- Peut-on souscrire un crédit relais après 50 ans ?

« Bien sûr, beaucoup de seniors souscrivent des crédits relais, parce que cela correspond pour eux à un changement. Il y a 4 cas assez classiques pour lesquels on choisit de souscrire un crédit relais :

• Lorsque la famille s’agrandit ;
• En cas de divorce : quand chacun part de son côté sans avoir vendu l’appartement ou la maison familiale ;
• En cas de mutation ;
• Au moment des départs à la retraite.

Pour ces derniers, on conseille d’ailleurs de faire un crédit relais avant de partir en retraite, parce qu’on peut encore présenter des fiches de paie. Sachez aussi que les banques assurent généralement jusqu’à 70 ans. »

- Quels sont les risques du crédit relais ?

« Le seul risque, c’est vous ne vendiez pas votre bien. Et dans ce cas, extrême, la banque peut saisir votre appartement ou votre maison. Mais il faut préciser que c’est assez rare, sauf si le bien que vous mettez en vente se trouve dans un état déplorable. C’est pour cette raison qu’il faut être bien vigilant concernant l’état et l’emplacement de votre bien. Mettez toutes les chances de votre côté pour privilégier une vente rapide. »

- Comment se passe le remboursement ?

« En tant qu’emprunteur, vous pouvez choisir de rembourser mensuellement les intérêts de votre prêt, ou de rembourser la totalité (intérêts et capital), à la fin, après la vente de votre bien.

Si vous pouvez vous le permettre, il est préférable d’opter pour la première option. Mais si vous avez déjà beaucoup de charges pendant la durée de votre prêt, ou d’autres crédits, on considère qu’il vaut mieux tout régler à la fin, car ça peut être lourd à porter. »

- Faut-il choisir une assurance ?

« Le crédit relais est toujours assuré, puisque les banques exigent que vous souscriviez une assurance décès-invalidité. Il n’y a donc pas d’assurance supplémentaire. »